وام مسکن زوجین؛ رؤیایی که کمتر از ۱۰ متر خانه می‌خرد

بله، این یک واقعیت است که طی چند سال گذشته، قیمت مسکن در تمام دنیا افزایشی بوده است اما دولت ها به کمک وام و تسهیلات بانکی تلاش داشته اند قدرت خرید شهروندان را نیز افزایش دهند تا سطح دسترسی به مسکن کاهش پیدا نکند. دولت ایران نیز وام های بانکی مختلفی را برای ساخت، خرید و تعمیر مسکن در نظر گرفته اما مشکل اینجاست که مقدار این تسهیلات هیچ تناسبی با قیمت خانه ها ندارد! به عنوان مثال می توانیم به وام خرید مسکن زوجین اشاره کنیم و ببینیم که با این وام چند متر خانه می توان خریداری کرد؟

به گزارش پرشین سازه ، قیمت خانه و مسکن در سال های گذشته در ایران همواره افزایشی بوده و در چند دهه گذشته افزایش زیادی پیدا کرده. با این وجود رکوردهای افزایش قیمت مسکن در چند سال اخیر جابه جا شده و سرعت رشد قیمت ها به قدری سرسام آور بوده که نه فقط مردم و سازنده ها، بلکه خود مسئولین دولتی هم سردرگم شده اند!

همین مسئله باعث شده تا بسیاری از اقشار جامعه نه تنها توانی برای خرید خانه نداشته باشند، بلکه خانه دار شدن برای بسیاری از مردم به یک رویا تبدیل شود. از جمله این اقشار، زوج های جوانی هستند که تازه زندگی مستقل را آغاز کرده و وارد بازار کار شده اند و نیاز به مسکن دارند.

دولت های ایران در سال های اخیر هرکدام طرح های شگفت انگیزی برای حل مشکل مسکن داشته اند اما نتیجه این راه حل های فوق العاده تبدیل شدن مشکل، به یک بحران ملی بزرگ بوده است. برنامه های پیشنهادی از طرف مسئولین تنها هزینه های گزاف و دشواری های جدیدی به معضلات اضافه کرده و نه تنها گره را باز نکرده، بلکه آن را کورتر نیز کرده است.

یکی از منطقی ترین راه های چاره، اعطای وام مسکن به اقشار نیازمند، به خصوص زوج های جوان بوده است. دولت توجه ویژه ای به زوجین داشته و وام های مخصوصی برای آنان در نظر گرفته است اما این همه تسهیلاتی که از طرف بانک ها به زوجین ارائه می شود (با فرض دریافت وام)، واقعا تا چه اندازه می تواند توان خرید مسکن را در آنان افزایش دهد؟ یک زوج جوان با مقدار وام مسکنی که امروزه توسط بانک ها ارائه می شود، چند متر خانه می تواند در تهران خریداری کند؟

قدرت خرید وام مسکن زوجین

وام مسکن زوجین” یکی از تسهیلات ارائه شده توسط بانک مسکن است که به زوج های تازه مزدوج خانه اولی تعلق می گیرد. این وام شرایط گوناگونی داشته و با اقساط مختلفی ارائه می شود و سقف دریافت آن نیز ۸۰۰ میلیون تومان، برای زوج های تهرانی است.

برای اینکه یک زوج جوان بتوانند این وام را دریافت کنند، باید ۱۶۰۰ برگه تقدم به بانک ارائه کنند که با در نظر گرفتن قیمت فعلی برگه های تقدم، این به معنای آن است که متقاضی باید مبلغ ۱۸۰ میلیون تومان را قبل از دریافت وام، از این اوراق دولتی خریداری کند.

مدت زمان بازپرداخت وام خانه اولی ها (مسکن زوجین)، ۱۲ سال بوده و نرخ سود سالانه آن نیز ۲۲.۵ درصد است. با در نظر گرفتن این سود بسیار بالا، مدت زمان پرداخت و خالص دریافتی ۶۲۰ میلیون تومان (بدون در نظر گرفتن هزینه خدمات و کسر قسط اول)، این وام نهایتا بتواند به عنوان کمک هزینه خودرو استفاده شود نه مسکن! زیرا نه تنها هرگز مقرون به صرفه نیست، بلکه با مبالغ مورد نیاز برای خرید مسکن فاصله بسیار زیادی دارد. حال سوال اینجاست که با این مبلغ چند متر خانه در تهران می توان خرید؟

بر اساس آخرین آمارهای منتشر شده از سوی بانک مرکزی، متوسط قیمت خرید خانه در تهران ۸۸ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان است. با این حساب، وام خرید مسکن زوجین در تهران تنها ۷ الی ۹ برابر قیمت هر متر مسکن است. به عبارت دیگر، این وام مسکن تنها می تواند هزینه های خرید ۷ الی ۱۰ درصد از یک ملک در تهران را پوشش دهد (زیر ۱۰ متر!) و متقاضی مجبور است باقی پول مورد نیاز را از منابع شخصی تأمین کند.

این آمار قیمتی مبتنی بر اسناد منتشر شده توسط بانک مرکزی است، در حالی که بررسی های میدانی نشان می دهد که متوسط قیمت خرید خانه در تهران، از ۱۰۰ میلیون تومان هم عبور می کند. این بدان معناست که با فرض دریافت خالص ۸۰۰ میلیون تومان، زوج ها با این وام تنها می توانند ۸ متر خانه خریداری کنند!

با این وصف حتی اگر بانک ها این وام را بلاعوض هم به متقاضیان اعطا کنند، عملا هیچ کمکی به خرید مسکن نخواهد کرد!

سود وام مسکن زوجین چقدر است؟

جالب تر از همه، نرخ سودی است که بانک ها در عوض اعطای این وام از متقاضیان جوان دریافت می کنند. با فرض موفقیت در برخورداری از این وام، پس از پرداخت هزینه خرید برگه های تقدم، بانک ۲۲.۵ درصد از مبلغ ۸۰۰ میلیون تومان را به عنوان اوراق حق تقدم کسر می کند. بررسی ها نشان داده که با در نظر گرفتن مدت زمان بازپرداخت ۱۲ ساله، نرخ بهره این وام به بیش از ۵۰ درصد می رسد!

به عبارت دیگر، زوج جوانی که این وام مسکن ۸۰۰ میلیونی را دریافت می کند، در انتهای قرارداد، باید نزدیک به ۲ میلیارد و ۳۲۲ میلیون تومان را با بانک تسویه کرده باشد که بیشتر از یک میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان آن سود است!

علاوه بر این موضوع، مبلغ اقساط این تسهیلات نیز از میانگین درآمد فعلی زوج های جوان فراتر است و خیلی از افراد توان بازپرداخت اقساط ماهانه آن را ندارند.

با این اوصاف وام مسکن جوانان نه تنها هیچ کمکی به این قشر برای خرید خانه نمی کند، بلکه باری است که به دوش آن ها اضافه می شود.