در طی سال های گذشته، بانک های چینی همواره پشتیبان اقتصاد کشور چین بوده اند و دولت در راستای تقویت اقتصاد از وام های ارزان قیمت آنها بهره برده است. اما حالا ورق برگشته و بانک های چینی اعلام کرده اند که برای اولین بار در ۳ سال گذشته، تصمیم به افزایش نرخ وام مسکن گرفته اند.
به گزارش پرشین سازه ، دلیل اصلی این تصمیم بانک های چینی، بحران مداوم مسکن بوده که باعث شده حاشیه سود بانک ها کاهش پیدا کند و حتی به سمت منفی پیش برود. وضعیت کنونی بانک های چین در حالی رقم می خورد که این کشور دومین اقتصاد بزرگ جهان را داراست.
بر اساس اطلاعاتی که در روزنامه های مطرح جهان منعکس شده، متوسط نرخ وام مسکن برای خانه اولی های چینی در ۴۲ شهر بزرگ این کشور، از پایین ترین سطح ۳.۰۵ درصد در ماه اکتبر به ۳.۰۸ درصد در نوامبر افزایش پیدا کرده است. از اکتبر ۲۰۲۱ این اولین بار است که نرخ وام مسکن در این کشور افزایش پیدا می کند.
هیچکس انتظار این حرکت را از بانک های چینی نداشت، چرا که بحران بازار مسکن چین از سه سال پیش شروع شده و هنوز به پایان نرسیده است. گرچه دولت چین، بسته های محرک مالی را از اواخر سپتامبر برای خریداران مسکن اجرایی کرده اما همچنان قیمت ها نزولی هستند.
در حال حاضر، بانک های چینی به پایین ترین حد حاشیه سود خود رسیده اند و به همین دلیل، در تلاشند تا با معکوس سازی این روند، ورق را به نفع خود برگردانند. بر اساس گفته های مدیر بانک سرمایه گذاری co & chanson چین، در کوتاه مدت هنوز هم فروش خانه ساخت خواهد بود و از دیدگاه بازار، شاید افزاش نرخ وام مسکن بهترین گزینه نباشد.
وی در ادامه خاطرنشان ساخت که رگولاتورهای چینی در یک اقدام هماهنگ، کاری کرده اند که بانک ها نرخ وام مسکن را افزایش دهند تا یک ضربه گیر قوی برای کاهش های بزرگتر و بیشتر نرخ ها در سال آینده فراهم شود. این موضوع قطعا اثر منفی روی تقاضای مسکن بازار می گذارد اما لزوما به این معنا نیست که می تواند بازیابی اولیه در بخش مسکن را از بین ببرد.
در روزهای پایانی سپتامبر امسال بود که بانک های چینی نرخ وام مسکن را کمتر کردند تا کمکی به بازار مسکن کرده باشند. به این ترتیب بخش بزرگی از بازار وام مسکن که ارزشی به اندازه ۵.۳ تریلیون دلار داشت، تحت تاثیر قرار گرفت.
در همان روزها بود که رئیس بانک مرکزی چین اعلام کرد که با این اقدامات، نرخ وام مسکن برای متقاضیان حدود نیم درصد کاهش خواهد داشت و هزینه سود سالانه وام مسکن را تا حدود ۱۵۰ میلیارد یوآن کاهش می دهد.
همین اقدامات بود که بانک ها را به رقابتی بزرگ بر سر ارائه تسهیلات مسکن کشاند. از میان ۴۲ شهر بزرگ چین، نزدیک به ۱۷ شهر نرخ وام مسکن را برای خانه اولی ها افزایش دادند. شهرهایی مثل ونژو، ووهان و چانگ‌شو در راس افزاش دهندگان مبلغ وام بودند و تسهیلات خود را ۰.۲ درصد افزایش دادند.
بانک مرکزی چین در راستای همین موضوع تصمیم گرفته که دستور افزایش نرخ تسهیلات مسکن را به تمام بانک ها و شعبه های محلی ابلاغ کند. در واقع، هدف بانک مرکزی این بوده که جنگ قیمتی شکل گرفته میان بانک ها را آرام کند. قطعاً این اتفاق سودآوری بانک ها را دوباره تحت شعاع قرار می دهد و نرخ جذب مشتریان آنها را کاهش می دهد. این در حالیست که اساساً ایده افزایش نرخ وام مسکن برای این بود که بانک ها بتوانند مشتریان بیشتری را به سمت خود جذب کنند.
اطلاعاتی که در مراجع رسمی وجود دارد، نشان می دهد که مجموع سود بانک ها از حوزه تسهیلات مسکن در ۹ ماه اول سال ۲۰۲۴، با رشد نیم درصدی مواجه بوده است. در پایان ماه سپتامبر نیز، مجموع وام های بد به رکورد تاریخی ۳.۴ تریلیون یوآن رسید. این در حالیست که حاشیه سود بانک ها مدام در حال کاهش بوده و در این ماه به ۱.۵۳ درصد رسیده است که پایین ترین سطح حاشیه سود در تاریخ بانک های چین محسوب می شود.
رویکرد بانک های چنی برای پایین آوردن هزینه های تامین مالی خود، کاهش نرخ سپرده است و احتمال می رود که در سال آتی نیز همین رویکرد را دنبال کنند. در این میان دولت چین نیز بیکار نمانده و وعده داده که از طریق فروش اوراق قرضه دولتی ویژه، ثبات سرمایه را در بزرگترین بانک های دولتی افزایش خواهد داد.
